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买车零首付,靠谱吗? 回答疑问前先搞清这个现状

所属分类:时事聚焦    发布时间: 2021-11-22    作者:宁夏流量计
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近期,一些汽车公司或经销商推出零首付或低首付融资购车方案,在汽车金融行业掀起波澜。

除了消费者关心的问题,还有很多问题:买车美还是租车不付首付美?信用卡费、汽车装修费、高额保险费等着消费者花大钱吗?

在回答这样的问题之前,笔者认为应该全面客观地厘清中国汽车金融发展的现状。

汽车金融是指与汽车行业生产、销售、设计相关的一系列金融服务,一般包括资金筹集、汽车保险、抵押贷款贴现、融资租赁、信贷利用、二手车融资等。其中,汽车消费信贷(即贷款买车)是.常见的汽车金融形式之一。目前,中国汽车金融市场的参与机构包括持牌汽车金融公司、商业银行、金融租赁公司及类似金融公司(担保公司)。随着电商渠道的发展,二手车电商也开始涉足融资租赁领域。一般来说,汽车金融公司和商业银行是我国汽车消费信贷领域.重要的两个机构。

2003年以来,随着汽车金融公司相关监管规则的发布,我国持牌汽车金融公司数量从无到有,以汽车行业“大树”为后盾的汽车金融市场也进入有序发展阶段。此后,随着融资租赁等新模式的不断出现,中国汽车金融行业保持了高速增长,这也促进了汽车销量的大幅增长。

但零首付或低首付融资购车等汽车金融创新,不应该只关注“踩油门”,还要看到“刹车”是无效的。目前国内汽车金融业务风险管控不完善,历年消费者投诉中仍存在车贷、融资租赁、贷款手续费等相关问题。突出表现在三个方面:一是汽车金融机构在协助申请人审批汽车消费贷款时,缺乏完善的信用审核程序,部分资质较差的申请人可能以各种“灰色”增信形式通过审批,增加了坏账风险;二是为抢占市场而出台的“零利率”“零首付”政策,必然导致部分潜在高风险客户侥幸逃脱;三是部分汽车金融机构可能对贷款客户的贷款监控不足,未能对存在风险的客户进行预警,贷后与客户没有实质性接触,缺乏对消费信贷变化的实时监控。

这些潜在的问题可能不仅存在于汽车金融行业本身,还会体现在很多环节,比如汽车经销商、汽车零部件租赁、二手车交易等。,这不仅增加了消费者选择汽车金融服务的成本,也容易引发车贷手续费“取巧”、车贷套路、二手车贷款诈骗等一系列问题。

创新发展汽车金融,必须有良好的“刹车”系统,包括良好的金融风险控制能力、科学的汽车金融公司管理制度、健全的法律法规、完善的社会信用体系、全面的行为监管和功能监管等。对于汽车金融领域的各类机构来说,需要时刻明确,要想增加业绩,就要防范风险。从长远和发展的角度看汽车金融乃至整个汽车市场,扎实做好服务实体经济和消费者的工作。

一方面,在熟悉传统信用信息系统的基础上,加快金融科技运用,建立健全汽车金融机构风险控制体系,不断完善汽车金融机构信用评价模型和风险控制策略,全面提升风险防控能力;另一方面,要加强汽车销售渠道和金融客户获取渠道的管理,通过建立渠道准入标准、违约处理机制和追溯评级机制,提高汽车金融机构的运营效率,有效管理汽车金融行业风险。

(——文章来源于中国经济网,如有侵权请联系宁夏流量计的小编删除)